新加坡的医疗险 私人综合健保计划(IP)

最近很多客户即将要去到新加坡，和已经在新加坡的客户纷纷找过来咨询J姐。到了新加坡，新加坡的医院贵不贵？保障怎么买？

众所周知，新加坡的医疗不便宜，无论是在海外旅游，务工，旅居，一旦遇到生病住院的情况新加坡花的钱可能远超你的认知。

举个例子：

新加坡公立医院： 新加坡中央医院 Singapore General Hospital (SGH)

Ward A单人病房平均花费：

病房费：436新币/天

医疗住院平均花费：1,412新币/天

包含手术平均花费：2,788新币/天

天啊！！！不看不知道，一看吓一跳。

住个院哪怕是公立医院也要1000多美金一天。

不亚于香港的私家医院的费用了。

如果万一遇到意外或急性疾病，住院治疗加上出院后的复诊费用，对于在新加坡的工作人士来说，医疗费可能相当于几个月的工资；对于在新加坡没有收入的人们来说（例如学生），负担更重。

那么未来要去到新加坡的你们，医疗险势必是要配置上的。

首先新加坡的医疗保障体系主要由终身健保和私人综合健保计划构成。

什么是终身健保(Medishield Life)?

终身健保是由中央公积金局（CPF Board）管理的一项全国性基本医疗保险计划。终身健保自2015年11月1日起将取代健保双全，并依据全民普及的原则， 为所有新加坡公民和永久居民提供终身保障。终身健保无需申请。终身健保旨在帮助国人支付高昂的医疗费用以及如肾脏透析及癌症化疗等昂贵 的门诊治疗费用。

这份保险属于基础医疗保险，因为它可帮国人和PR支付B2级或C 级病房费用及公共医院享受津贴的治疗的费用。即使您入住公共医院的A级、 B1或B2+级病房或私人医院，您仍然可以向终身健保索偿，不过索偿金额将调 整为等同于B2级或C级病房的费用金额，并且受终身健保索偿顶限的限制。

什么是私人综合健保计划(IP)？

私人住院保险如私人综合健保计划（Integrated Shield Plans，简称IP）属于选择性质，让那些想得到额外保障的人选购。如果生病时打算入住A或B1级病房，或是私人医院，国人也可选择投保由7家保险业者所提供的私人综合健保计划。

私人综合健保计划包括两个部分：

1、以终身健保为基础；

2、额外的覆蓋范围，以支付A或B1级病房或私人医院的额外费用。

新加坡能提供IP的保险公司

能够提供商业医疗住院险的保险公司主要有以下几个（但不限于）

1、 友邦 AIA Healthshield Gold Max

2、 英杰华 Aviva MyShield

3、 安盛 AXA Shield

4、 大东方 Great Eastern Supreme Health

5、 职总英康 NTUC IncomeShield

6、 保诚Prudential PruShield

7、 莱佛士Raffles Shield

每个保险公司都有几个不同的医疗住院险的选项，所以投保人有 10-20 多种配套可以选择。每个保险公司的不同计划的特点和保障范围不尽相同，当然保费也是不同的。

所以一定要货比三家！有需要的也可以关注后，向我咨询！

新加坡住院险为啥不能全额报销？！ 在2019年以前，新加坡市场上的Integrated Shield Plan住院险产品，只要符合理赔条件，是可以做到100%报销我们的医疗费的。但是从2019年4月1日开始，按照新加坡卫生部的规定，所有在售的住院险就不再提供全额报销了，投保客户自己需要负担至少5%的医疗费用。

这项改革的起因其实由来已久，这跟可以全额报销的医疗险产品的奖励机制以及人性本身的贪婪是有关系的。因为保险公司可以100%报销看病的费用，从投保人的角度来说，反正我一分钱也不用花，那么自然要好好享受我买保险应得的医疗服务。

从医院的角度来说，我让病人多做点检查，或者多住几天院，病人自己不用掏一分钱，所以一般不会反对，我自己能多赚钱，反正最后有保险公司来买单，何乐而不为呢？新加坡的公立医院因为医疗资源本身很紧张，几乎不会出现这种情况。但是在私立医院这种案例比比皆是。

因为有这种过度医疗现象的存在，私立医院的医疗费和理赔金额被推得水涨船高，这就导致保险公司在“住院险”这个项目上越来越入不敷出。尤其从2015年开始，出现了保险行业内系统性的亏损。为了缩小亏损，保险公司就只能不断抬高保费，把一部分压力转嫁到客户身上。在这样一种情况下，保险公司和客户其实都是蒙受损失的一方，只有私立医院和医生是稳赚不赔的。

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