年底将至，你今年的避税额度都规划好了吗？

SRS账户对于申请PR有帮助么

最近听身边朋友说申请PR越来越难了，还经常有朋友被拒。有没有什么办法可以提高申请成功的概率呢？小编认为，开通SRS账户可能就是你能做的为数不多的事情之一。

其实很多人不知道，除了常规提交正常所需的资料之外，大家其实可以另外再通过给ICA发邮件的方式去补充更多的信息。身边有朋友曾经试过给ICA告知了升职加薪、怀孕、做义工等一些自己认为比较重要的信息或者变化，确实加快了自己PR通过审批的速度。

据小编分析，新加坡还是很希望吸引优秀的人才的，这也是这个国家的基本国策之一。那么什么样的人会容易被接纳呢？小编认为主要是两个方面：

1. 足够优秀

2. 真的希望留在新加坡

第一点好说，学历好工资高足以证明。

第二点如何证明呢？除了在新加坡工作生活足够长的时间，还有没有别的方法呢？充值SRS账户代表了自己做好在新加坡长期工作生活的规划和准备，连在新加坡养老我都想好了，我希望长期留在新加坡的决心已经很明确了。

当然如果真的要希望在邮件里提及SRS，也是一种补充信息的口吻，希望工作人员能够在处理你的申请时也考虑到这个因素。

03 适合的储蓄计划

在了解了SRS账户的工作原理之后，接下来就是考虑如何高效地使用账户中的钱，以获取更好的投资回报。因为SRS账户的利息是很低的，一般只有0.05%。所以如果只是单纯把钱放到SRS中，等到63岁之后再取出就会损失不少的利息。这时我们就可以考虑购买保险产品中的储蓄计划，这样就可以在不占用额外现金流的情况下，同时做好了一份养老规划！

储蓄计划是由保险公司发行的以获取稳定储蓄回报率为目的的理财类保险产品，由于其存款周期比较长，存款目的比较明确，因此称之为储蓄计划。

简单来说，储蓄计划是一种适合绝大部分人的理财产品，除了简单的预期收益，更重要的是它是一种保本的产品。保险公司的储蓄计划的回报率相对稳定，不会在在目前经济动荡的大环境下收益忽高忽低，SRS的储蓄计划的大概模式是：存入一笔钱，一定期限后，根据自己需求每月、每年取出部分，或者一次性全部取出。不同的存取方式用于服务不同的储蓄目的，从而使客户获取最佳的储蓄回报。

定期储蓄

特点

整存整取，回报率比银行定期高

付款期

一次性

取款期

10-30年后

潜在回报率

年化2.85% - 4.19%左右(时间越长，回报率越高)

适合人群

有长期的储蓄计划，追求高回报率，同时对资金流动性需求不高的客户

生活实例

小明今年32岁，长期定居在新加坡生活。为了减税并且考虑长期储蓄，决定今年充值15300新币进SRS账户。了解了银行定存年利率虽然较高，但会时刻随着金融环境加息降息的影响而波动，且存储周期较短。而长期的储蓄计划最高预计年化则有4%左右，于是他为自己购买了一份定期储蓄计划。

储蓄方案

一次性将SRS的15300新币购买定期储蓄，选择了30年的存款期，等30年期满之后(届时小明62岁)一次性取回约52000新币。这里注意的是，假如期满之后其实没有用钱的需求，也必须把钱全部取出，不能继续保留储蓄保单继续增值。

灵活储蓄

特点

灵活度高，回报率比银行活期高

付款期

一次性

取款期

随意取款

潜在回报率

年化4%左右

适合人群

有长期的储蓄计划，没有一个明确的资金使用期限，但希望能够灵活取用的客户

生活实例

小林32岁，打算定居在新加坡生活。他早早就有着储蓄越早开始越好的意识，希望为自己配置一个相对灵活的储蓄计划。既可以提供比银行活期利率高的回报率以寻求资产的增值，又能提供一定的灵活性来满足自己之后生活上的各种需求。

储蓄方案

小林一次性使用SRS账户购买了25000新币的灵活储蓄，按照推算，他可以从62-72岁每年取出5000，在72岁时储蓄计划里还剩约40000新币余额。由于绝大部分人并不需要62岁就要全部取出来，这样他可以根据自身需要和避税的需求慢慢取出。

这个产品的好处在于：如果有需要可以在任何一年取出全部或者部分价值；如果没有特别需要，可以一直放在那里，每年按照相应的增长速率进行增值，一直到受保人130岁，保单才会终止，保单持有人获得所有积累的价值。

结 语

总的来说，合理地使用好SRS账户的话，不仅可以为未来的养老做好储蓄，还可以在当下省下一笔不小的税费。