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新加坡保险高净值者让资产隐形，加强信息保护力度

6小时前静姝 1644

实现资产隐形与财产信息保护的工具丰富多样，在上一期内容里，我们为大家介绍了新加坡可变动资本公司（VCC）。今天，我们将聚焦另一种同样具备强大功能的工具——保险。

新加坡素有“低税天堂”之称，这里不征收资本利得税和遗产税。当高净值人士在新加坡购买人寿保险后，若被保人不幸身故，受益人所获得的赔偿金可免征遗产税。这一政策优势极大地促进了财富的有效传承，让家族财富得以更顺畅地延续。

众多高净值人士选择前往新加坡购置保险，主要看中的是其强大的资产转移功能，包括避税、避债以及避险。借助保险，投保人能够灵活指定保险受益人。

这些受益人可以是投保人的多位子女，投保人完全可以根据自己的意愿，自主决定财产继承的先后顺序以及各受益人所得金额的比例。

如此一来，投保人在生前就能牢牢掌控自己的财产，即便离世后，财产也能按照最初设定的分配比例精准执行。

而且，投保人还拥有随时更换指定受益人的权利，为财富传承增添了更多的灵活性与掌控力。

值得一提的是，保险属于隐形资产，具有极高的保密性。在境外，保险权益往往优先于债权，这进一步保障了投保人的财产安全与隐私。

01 新加坡保险概述

新加坡保险市场发展程度极高，呈现出蓬勃发展的态势，市场主体丰富多元。众多外资保险公司纷纷将新加坡视为辐射东南亚地区的区域中心，在此布局战略版图。

截至本文发布之时，新加坡保险市场已汇聚了388家保险公司。这些公司类型多样，涵盖了76家直接保险公司，它们直接面向客户提供各类保险产品与服务；39家再保险公司，为保险市场提供风险分散与再保障支持；90家自保保险公司，满足企业等特定主体的自我保险需求；以及19家劳合社辛迪加，在保险市场中发挥着独特的作用。此外，劳合社（亚洲）还额外在新加坡设立了26家劳合社辛迪加，进一步壮大了新加坡保险市场的力量。

新加坡保险业拥有健全且成熟的行业协会组织体系，为行业的规范发展提供了有力支撑。

其中，财产险行业协会专注于财产险领域的规范与促进；寿险行业协会致力于寿险市场的健康发展；再保险行业协会聚焦再保险业务的协调与推进；保险经纪行业协会规范保险经纪行业的运作；代理人协会则保障保险代理人的合法权益并推动其专业发展。

新加坡的金融法制堪称健全完善，为保险市场的稳定运行提供了坚实的法律保障。

新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，简称MAS）作为新加坡的中央银行，同时也是综合金融监管机构，肩负着对包括保险业在内的整个金融业进行全面监管的重任。在新加坡，所有保险公司均处于MAS及其下属职能部门的严格监管之下。

其中，新加坡人寿保险协会（英文Life Insurance Association，简称LIA）和新加坡通用保险协会（英文General Insurance Association，简称GIA）在MAS的指导下，分别在寿险和通用保险领域发挥着重要的监管与协调作用，共同维护着新加坡保险市场的健康、有序发展。

02 为什么新加坡保险能够实现资产隐形？

比起通过不动产，保险是更简单、更有效的财富传承方式，保险不只有保障的功能，保险的高杠杆效果，不但可以预留税源、让资产增值，还能为后代预留税源，达到“富过三代”的效果。

保险可以指定多位受益人、同时安排受益人的顺位及受益金额，且远比遗嘱更有效力，此外，风险也远比不动产来的低，规划得宜，甚至还有免税的节税效果。

随着全球财产逐渐透明化，很多把资产放置在国外的富人都会有风险和疑虑。境外保险不会被征税，也就是说假如投资人在新加坡购买了大额保单，保险赔款是在免纳个人所得税的范围内的。而对于保险红利，税法没有明确规定，实质上也并没有在保险上征收个人所得税的先例。

保险是不容易被冻结的隐性资产，如果没有法院等政府机构出示的调查证，一般不提供公开查询。

并且保险具有高度的保险，保单信息存在于保险合同中，只有投保人、被保人和保险公司知晓，且指定/变更受益人只需要被保险同意，具有高度的隐私性，是一种隐形的资产传承、分配方式，可以实现资产隐形。

而新加坡的《PDPA(个人资料隐私条例)》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买新加坡人寿保险，隐私问题完全不必担心。新加坡保险是离岸资产保障的最佳途径。

并且，新加坡不征收遗产税。购买新加坡人寿保险，如被保人身故，受益人所得的赔偿免征遗产税，使财富更有效传承。

03 新加坡保险的优势